Crece número de mexicanos en el Buró de Crédito.

En contra de lo que se cree, figurar en el Buró de Crédito puede ser muy positivo, si la persona está al corriente en sus pagos y adeudos. Actualmente, entre un 80% y 90% de los clientes que se acercan con BitCar tienen por lo menos algo en Buró de Crédito y están registrados. Hace años este porcentaje estaba en torno al 60%, nos dice Edward Núñez, Director de Riesgo de esa empresa. En efecto, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, elaborada cada tres años desde 2012 por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y el Inegi, 27.3 millones de personas de 18 a 70 años, tiene en México algún tipo de crédito formal.
Los factores que han impulsado este crecimiento son fenómenos como la pandemia, el desarrollo de la tecnología, el incremento de la bancarización con instituciones más dinámicas como Stori Bank, Nu Bank o Klar, los cuales buscan bancarizar a esos sectores poblacionales que estaban excluidos del sistema financiero con tarjetas con líneas pequeñas de crédito como mil, dos mil o cinco mil pesos; “De hecho, hoy en día es muy fácil figurar en Buró de Crédito. Desde pagar una línea telefónica, el recibo de luz de CFE, hasta poseer una tarjeta de crédito o haber contraído alguna deuda ya sea para un crédito automotriz o un préstamo hipotecario, todo se refleja en el historial financiero”, detalla Edward, quien agrega que si somos cuidadosos con nuestros pagos y con los compromisos que adquirimos con instituciones financieras, el hecho de figurar en Buró es positivo ya que nos permite optar a mejores condiciones de financiamiento.
Fue a finales de la década de los 90 cuando se crea el Buró de Crédito – regulado por la “Ley para regular las Sociedades de Información Crediticia- con el objetivo de integrar y proporcionar información a entidades financieras, tanto bancarias como no bancarias, –previo a la concesión de un crédito–. Para ello, la entidad integra el historial crediticio de personas y empresas que hayan solicitado algún tipo de crédito, financiamiento, préstamo o servicio.
El Buró de Crédito nace por una necesidad de los bancos de tener un lugar en donde se reporta de manera conjunta el comportamiento de los clientes para que, entre todas las entidades financieras puedan considerar la confiabilidad de que esa persona tendrá un buen o mal comportamiento ante un producto financiero. Aunque el Buró de Crédito no es la única sociedad de información crediticia autorizada, sí es la más grande.
“Muchos ciudadanos piensan en el “Buró” como algo malo, pero en realidad puede ser una gran herramienta para optar a beneficios crediticios y financieros si cuidamos nuestra salud financiera e historial”, destaca Roberto Esparza, director de BitCar. Un buen historial genera beneficios como optar a un financiamiento que puede tener una tasa de hasta 30 puntos base menor que si tuviéramos un mal historial. Es decir, podrías acceder a un producto financiero con una tasa del 10% en lugar del 30 o 40%.
También puede evitar que requieras a otra persona como aval. Cuando alguien es aval o coacreditado, asume el riesgo financiero junto con el titular, lo que significa que este compromiso o deuda contraída y el comportamiento de pago de la misma también figurará en el Buró de esta persona de respaldo.
En el caso de un crédito automotriz, tener un buen historial crediticio puede significar un menor enganche en el momento de contratarlo. Si hablamos de arrendamiento, las rentas en depósito pueden ser inferiores que si tenemos un mal historial.
En conclusión, no hay que tenerle miedo al Buró de Crédito ya que puede abrirte puertas de financiamiento. Es importante tratar de cuidar nuestra salud financiera desde la juventud y compartir con los más jóvenes esta cultura para que ellos puedan disfrutar de las ventajas de obtener fondos para cumplir sus sueños, tanto laborales, como educativos o de vida.